La retraite se définit par une cessation de ses activités professionnelles, donnant par la suite accès à une prestation sociale. Généralement, lorsqu'un individu prend sa retraite, ce dernier aura droit à une rente. Cette rente sera déterminée en fonction des apports monétaires versés pour la pension de retraite au cours de sa vie, lors de la pratique de ses activités professionnelles. L'âge de retraite est en moyenne de soixante ans. Bien entendu, le devancement ou le retardement de l'âge de la prise de retraite influent sur le montant attribué à la rente.

homme au balcon regardant la rue
La retraite est différente partout dans le monde.

 

Comment se déroule-t-elle en Suisse ? La pension de retraite fonctionne-t-elle de la même manière pour tous les domaines professionnels ?

Dans cet article, la Confédération Suisse et les professionnels du système éducatif suisse seront étudiés. Plusieurs points seront abordés, tels l'âge de retraite et la possibilité de la devancer ou retarder, comment calculer la rente, la rémunération moyenne pour un enseignant à la retraite et s'il est possible de travailler tout en étant à la retraite.

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Comment fonctionne la cotisation pour la retraite en Suisse ?

Tout d'abord, l'âge de retraite en Suisse est de soixante-quatre ans pour les femmes et de soixante-cinq ans pour les hommes.

Il y a trois piliers en prévision de la cotisation pour la retraite dans la Confédération Suisse. Les deux premiers piliers sont obligatoires et le troisième reste facultatif :

  • Le premier pilier est l'assurance-vieillesse et survivants (AVS), l'assurance-invalidité (AI) et la prestation complémentaire (PC)
  • Le deuxième pilier est la prévoyance professionnelle (LPP)
  • Le troisième pilier est la prévoyance individuelle facultative

Le premier pilier : La prévoyance de l'État à l'aide de l'AVS, l'AI et la PC

Le premier pilier de la prévoyance de la retraite en Suisse est obligatoire. Elle fait partie de la prévoyance dite publique, c'est-à-dire la prévoyance de l'État. L'AVS permet de subvenir à l'aide d'un revenu suffisant aux besoins vitaux du retraité. Pour une personne seule, la prestation minimale est aujourd'hui de 1195 CHF par mois. La prestation maximale est de 2390 CHF par mois. Toutefois, pour un couple marié, les prestations maximales des deux personnes mariées combinées se limitent à 150% de la prestation maximale d'une personne seule. La prestation maximale pour un couple marié est donc de 3585 CHF par mois. Les montants de prestations maximales restent les mêmes, peu importe le montant de cotisation AVS versé lors de la pratique des activités professionnelles. Les prestations (la rente) dépendent de plusieurs facteurs :

Dans une situation dans laquelle un individu souhaiterait devancer sa retraite d'une année ou deux, la rente serait tout simplement réduite de 6,8% pour chaque année devancée. Par exemple, pour un devancement de deux ans, la rente sera réduite de 13,6%. Dans la situation contraire, c'est-à-dire une retraite retardée, le plafond d'ajournement se limite à cinq ans. L'augmentation de la rente se fait en fonction de la durée de l'ajournement.

 Première annéeDeuxième annéeTroisième annéeQuatrième annéeCinquième année
0 - 2 mois5,2%10,8%17,1%24,0%31,5%
3 - 5 mois6,6%12,3%18,8%25,8%X
6 - 8 mois8,0%13,9%20,5%27,7%X
9 - 12 mois9,4%15,5%22,2%29,6%X

À l'aide de l'AVS, les retraités ont également accès à des moyens auxiliaires, tels des accessoires en orthopédie ou en ophtalmologie par exemple. De plus, si toutefois les prestations versées ne comblent pas les besoins vitaux du retraité, ce dernier a aussi droit à des prestations complémentaires.

Il est possible à n'importe quel moment de demander une estimation de votre cotisation de retraite.

Cependant, cette estimation s'avère approximative puisqu'elle tient compte des activités professionnelles exercées lors de et précédentes à la demande.

deux hommes jouent aux échecs à l'extérieur
La retraite, occupations douces, voilà les plaisirs de l’âge avancé. – Suzanne Curchod

Il peut se porter intéressant pour un professeur en Suisse lors de sa carrière professionnelle de comparer l'enseignement dans le cadre scolaire et les cours particuliers.

Le deuxième pilier : La prévoyance professionnelle (LPP)

Le deuxième pilier a pour objectif principal de soutenir la même qualité de vie qu'avait l'individu, mais après la prise de la retraite. En effet, le deuxième pilier va venir compléter le rapport monétaire du premier pilier pour atteindre approximativement 60% du dernier salaire en rentes. La prévoyance professionnelle est sous la responsabilité de l'employeur et comme le premier pilier, est obligatoire pour tous les salariés ayant un contrat de plus de trois mois et un revenu annuel au-dessus de 19 800 CHF. En Suisse, on fait souvent référence au deuxième pilier lorsqu'on parle de caisse de pension. Lors de la pratique d'activités professionnelles, tous les employés sont assurés par la caisse de pension de leur employeur. En effet, les cotisations LPP se font par des prélèvements automatiques sur la paie mensuelle des employés et correspond à 5,05%. En Suisse, l'employeur et l'employé paient chacun la moitié de la cotisation. Lorsqu'un employé change d'emploi, il y a tout simplement un transfert de la caisse de pension de l'ancien employeur à la caisse de pension du nouvel employeur. Pour se renseigner du capital accumulé dans votre caisse de pension, il suffit de la contacter directement. Effectivement, les avantages diffèrent d'une caisse de pension à une autre. Par ailleurs, la prévoyance professionnelle inclut une assurance pour les accidents, les dédommagements quotidiens en santé et les institutions de libre passage.

Il est également possible de prendre une retraite anticipée ou ajournée au deuxième pilier. L'âge minimal anticipé est de cinquante-huit ans et l'âge maximal est de soixante-dix ans. Tout comme le premier pilier, une retraite anticipée mènera à une rente réduite et une retraite ajournée mènera à une rente plus élevée. Les taux varient en fonction de votre caisse de pension.

deux personnes admirent un paysage au bord de la mer
La tranquillité au bord de la mer est toujours bienvenue

Le troisième pilier : la prévoyance individuelle facultative

Le troisième pilier n’est pas obligatoire et complète les deux premiers piliers dans la situation où le retraité souhaiterait avoir une qualité de vie supérieure à ce qu'offre les deux premiers piliers. Le plus que vous cotisez, le plus élevé sera votre capital de vieillesse.

Les rentes ne sont pas nécessairement mensuelles. En effet, le capital est généralement retiré en une seule fois. Dans le cas d'une retraite anticipée, le retrait peut s'effectuer à un maximum de cinq ans avant l'âge officiel de prise de retraite. Dans le cas d'une retraite ajournée, le retrait peut se faire jusqu'à cinq ans après l'âge officiel de prise de retraite, mais à condition d'être en mesure de prouver que vous travaillez toujours. Pour connaître le capital cumulé il suffit de se renseigner auprès de l’établissement où les cotisations ont été versés.

Commencer à calculer sa pension de retraite à partir de 35 ans en Suisse

Il est tout à fait possible de calculer une estimation de sa pension de retraite à partir de 35 ans en Suisse. D'autant plus, il est possible d'avoir recours à une estimation à n'importe quel moment de votre vie ! Comme vu précédemment, les cotisations en Suisse se divisent en trois piliers.

Pour le premier pilier, il est possible d'obtenir une estimation de votre future rente en ligne sur le site d'ESCAL à l'aide d'un formulaire.

Pour le deuxième et troisième palier, il est possible d'obtenir une estimation également. Par contre, puisque les caisses de pensions et les établissements de cotisations diffèrent en fonction de votre employeur (LPP) et de vos choix d'établissements pour le troisième pilier, il faudrait les contacter directement.

couple entouré par une couverture en tissu jeans
Et si l'on pouvait prendre la retraite à 20 ans?

Professeurs : comment calculer sa retraite en fin de carrière ?

Pour les professeurs du système éducatif en Suisse, leur retraite est calculée de la même façon qu'expliqué préalablement. Toutefois, la problématique se présente sous une autre facette.

Le système éducatif en Suisse est sous-divisé dans les vingt-six cantons. Effectivement, tous les cantons suisses ont leur propre ministère de l'Éducation, faisant ainsi place à vingt-six systèmes éducatifs différents. Ceci étant dit, le système éducatif suisse n'est pas tout à fait harmonisé entre les différents cantons. Par contre, une loi se met progressivement en place depuis quelques années pour harmoniser les systèmes éducatifs en Suisse. Les différences principales se retrouvent dans :

  • Le niveau de scolarité obligatoire
  • La durée des degrés à partir des degrés secondaires
  • La rémunération des professeurs et leur pension de retraite

En effet, la rémunération des enseignants en Suisse subit de grandes disparités entre les différents cantons, menant ainsi à des pensions de retraite inégales pour des enseignants ayant travaillé le même nombre d'années et en ayant eu un poste similaire. En prenant compte que la rémunération dépend du coût de la vie dans le canton travaillé, ces disparités causent malgré tout certaines frustrations chez les enseignants en Suisse. Dans les carrières professionnelles en éducation en Suisse, on observe une mobilité géographique vers les cantons les mieux payés. Cette problématique est expliquée dans notre article sur la carrière géographique du personnel du système éducatif Suisse.

La problématique envisagée dans les pensions de retraite des employés du domaine de l'enseignement en Suisse vient au moment de calculer sa retraite en fin de carrière à l'aide des trois piliers. Par exemple, des retraités du Canton de Genève, le canton ayant la meilleure rémunération en Suisse, vont avoir une pension de retraite plus élevée que le canton voisin, tel le Canton de Vaud. Les retraités du Canton de Genève et les retraités du Canton de Vaud, ayant tous les deux travaillés le même nombre d'années, pour un même poste et en ayant cotisé à ratio égal en fonction de leur rémunération ne vont donc pas avoir une pension de retraite équivalente malgré qu'ils ont tous les deux été des employés de l'éducation dans la Confédération Suisse. Ceci peut faire naître un sentiment d'injustice entre les enseignants, qui ont d'ailleurs déjà vécu des frustrations par rapport aux disparités salariales tout au long de leur carrière. D'autant plus, dans une situation dans laquelle des enseignants retraités veulent s'installer ailleurs après la prise de leur retraite, leur rémunération et leur pension de retraite qui étaient en fonction du coût de la vie de leur canton d'origine n'ont plus d'importance. Par exemple, des retraités du Canton de Genève et ceux du Canton de Vaud désirant s'installer en France, vont avoir un coût de la vie équivalent dans leur nouvel endroit de retraite, et ce, injustement puisqu'ils n'ont pas la même pension. Et pour la mobilité au sein de l'éducation nationale? Ceci est un autre sujet où les differences de coût de vie et de salaire font débat parmi les enseignants.

Enseignant en classe devant le tableau
Il existe plusieurs méthodes pour augmenter le revenu de base d'un enseignant.

En effet, il serait intéressant pour un enseignant d'envisager la possibilité de donner des cours particuliers en plus de sa carrière en enseignement via le système éducatif en Suisse.

Pourquoi se reconvertir dans les cours particuliers en seconde carrière ?

En fin de carrière, il peut s'avérer intéressant pour un enseignant d'entreprendre l'enseignement de cours particuliers. Offrir des cours particuliers peut mieux concorder avec un nouveau rythme de vie.

Superprof est une plateforme qui met en lien les meilleurs professeurs en Suisse et les étudiants en recherche d'accompagnement. Pour le professeur particulier, ce dernier peut facilement créer un profil Superprof, détailler son expérience en enseignement, ses années de formation, ses disponibilités, la ou les langues parlées et ensuite la ou les matières dans lesquelles il se spécialise. Pour l'élève en recherche de soutien scolaire, ce dernier n'a qu'à lancer une recherche avec les critères désirés. Que vous soyez professeur de mathématiques, de sciences, d'arts, d'aides aux devoirs, d'allemand ou de guitare, vous trouverez aisément votre place et une base d'élèves en besoin sur cette plateforme. Offrir des cours particuliers pour augmenter le revenu mensuel ou devenir votre seconde carrière s'avère alors très simple à l'aide. En étant votre propre patron, vous choisissez le rythme de travail souhaité.

homme qui prend un café
Parmi les nouvelles perspectives de vie professionnelle qui s'offriront à lui, celle de donner cours particuliers ne peut que se démarquer.

Mais quelle est la différence de salaire entre le cadre du système éducatif suisse et cours particuliers ?

Notez enfin que les cours particuliers permettent aux enseignants d'éliminer de leur paysage professionnel, deux notions embêtantes :

  • La mobilité au sein du système éducatif en Suisse
  • Les perspectives de promotion dans le système éducatif en Suisse
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La plateforme qui connecte profs particuliers et élèves

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Chloé

Une personne passionnée par les langues et les différentes cultures, une âme voyageuse qui cherche toujours la prochaine aventure.